只寫一份遺囑，真的夠嗎？
一個周全的財富傳承計畫，不單只是法律問題，還得整合稅務、保險與資產配置，才能真正守護你在意的人，並避免日後產生不必要的家族紛爭。
我們是專業的財富傳承團隊，整合了律師、地政士、公證人與保險經紀人的專業，提供一站式服務。這篇文章將透過常見的真實情境，帶你了解如何規劃最完善的財產傳承藍圖。
你可能遇過的財富傳承難題
1. 沒有孩子，財產會怎麼分？
你可能以為財產會全部歸配偶所有，但法律規定，當沒有子女時，兄弟姊妹也有繼承權。如果沒有事先安排遺囑，配偶可能得和多年沒聯絡的親戚一同分產，甚至陷入爭產風暴。
我們的解方：
透過保險規劃、遺囑與公證，綜合考量稅務與法律問題，確保你的心意能被清楚傳達，讓伴侶不再為繼承手續奔波。
2. 想把遺產留給特定的人，但有「特留分」怎麼辦？
許多人想將財產留給特定對象，卻擔心特留分的問題。特留分是法律規定繼承人最低能繼承的比例，即使立了遺囑，也不能完全剝奪特定繼承人的權利。
我們的解方：
我們會盤點你的資產，並利用保險、生前贈與、信託或遺囑公證等合法方式，確保你的財產能按你的意願分配，同時符合法律規定。
3. 辛苦買的不動產，會被後代賣掉嗎？
你聽過西門町楊桃汁的故事嗎？這個老字號的家族企業，因為繼承問題，後代子孫越來越多，有人主張出售分家產，最終導致家族分裂、祖產被賣掉。
我們的解方：
可以預先透過遺囑安排不動產的分配方式，並搭配保險預留現金給不願分家產的子女作為補償，減少紛爭，讓祖產能代代相傳。
4. 留了一堆財產，子女可能動不了？
很多人以為只要留下足夠的財產，子女就能安穩度日。但事實是，在繳清遺產稅前，所有遺產都會被凍結，包括銀行存款、不動產和股票都無法動用。
我們的解方：
透過保險預留足夠的「稅源」，讓子女在繼承時有錢可以繳稅，不動產等重要資產就不會因為繳不出稅而被查封、拍賣，甚至能透過跨代傳承達到更好的節稅效果。
想節稅？先懂繼承與贈與的差別
資產移轉的方式會產生深遠的影響。選擇繼承或贈與，應根據你的具體情況來決定：
生前贈與
可以逐年將資產轉移，分散稅負，提前規劃。
身後繼承
有較高的免稅額與扣除額，對於不動產來說，通常會比贈與更有利。
不論選擇哪種方式，都需要專業評估，才能設計出最符合你家庭需求的策略。
財富傳承的四個關鍵步驟
釐清目標與需求
你想公平分配，還是指定照顧特定家人？
梳理繼承人與家族結構
非婚生子女或無子女的狀況，都會影響分配方式。
盤點資產與分析屬性
不動產、股票、保險、現金等，不同資產有不同策略。
選擇合適的傳承工具
善用遺囑、保險、信託。
遺囑、保險、信託：三大傳承工具的優勢
遺囑
可以明確指定財產分配對象，降低銀行提領與房產登記的困擾。但要注意遺囑形式要件，避免日後被認定無效。
保險
可以合法節稅，靈活指定受益人，並提供現金給付功能，作為遺產稅的預留稅源。
信託
適合希望子女能分階段取得資產，或避免資產被過度揮霍的狀況。
財富傳承，應是您絕對要考量的理財方式
一個完善的傳承規劃，是讓你的愛與資產都能被好好傳下去的最佳方式。
想更安心完成財富傳承？
我們團隊由律師帶領，結合各領域專業，提供一站式服務。
我們能協助你：
- 進行15分鐘免費法律初談。
- 規劃最完善的財富傳承藍圖。
- 熟悉不動產節稅與傳承策略。
別讓一輩子的努力付諸東流，歡迎預約諮詢，讓我們陪你一起想清楚、說明白、安排好。